En un entorno financiero en plena transformación, los usuarios reclaman transparencia y gratuidad. Las entidades bancarias españolas responden con un claro mensaje: muchas cuentas ya no tienen comisiones de mantenimiento. Este artículo explora cómo ha ocurrido este cambio, qué bancos ofrecen cuentas sin coste, y cuáles son las condiciones que conviene revisar antes de decidir.

El contexto de la revolución bancaria

La banca tradicional y el sector digital han entrado en una auténtica carrera por captar clientes ofreciendo cuentas gratuitas. Hoy día, la mayoría de los bancos españoles te ofrece una cuenta gratuita sin comisión de mantenimiento. Entidades como ING, BBVA, CaixaBank, Banco Santander y Sabadell han adaptado sus productos, imitando a neobancos que, desde hace años, ya operan sin costes ocultos.

La presión competitiva de neobancos como N26, Revolut o ImaginBank ha demostrado que se puede operar de forma sostenible sin cobrar comisiones básicas, siempre que el cliente acepte una relación 100% móvil/online. Este modelo ha forzado a la banca tradicional a acelerar su digitalización y a replantear sus fuentes de ingresos.

Además, el cambio de hábitos de pago ha sido determinante: las transacciones electrónicas se disparan. Según PwC, entre 2020 y 2025 las operaciones crecerán un 82%, de 1 billón a 1,8 billones a nivel global. Esto reduce el uso de efectivo y pone en valor los datos de comportamiento, permitiendo a las entidades generar ingresos alternativos basados en análisis y cross-selling.

Bancos sin comisiones en el panorama 2025

El auge de servicios como BNPL (Buy Now, Pay Later) ha obligado a la banca a rediseñar su modelo: menos comisiones explícitas, más foco en modelo basado en volumen de operaciones y productos de valor añadido. Veamos quiénes lideran esta oferta en España.

Respuestas de la banca tradicional

Para no quedarse atrás, los grandes bancos han lanzado cuentas online sin comisiones reales. Ofrecen servicios muy atractivos, aunque conviene revisar la letra pequeña y las promociones asociadas:

• BBVA – Cuenta Online Sin Comisiones: sin costes de mantenimiento ni administración, con tarjeta Aqua Débito y transferencias instantáneas.
• Banco Sabadell – Cuenta Online: apertura y mantenimiento gratuitos, bonificaciones de hasta 400 € por nómina y recuperación de hasta el 3% en recibos domiciliados.
• Banco Santander – Cuenta Online: sin comisión de tarjeta ni administración, retiradas gratis en 30.000 cajeros, bonos de bienvenida de hasta 400 € para nuevos clientes.
• Abanca – Cuenta Clara: condiciones 100% digitales, sin comisiones al operar online y promociones de hasta 500 € o 2% TAE el primer año.
• ING – Cuenta NoCuenta: sin comisiones ni condiciones, con retiradas gratis en cajeros ING y comercios colaboradores.

El "lado B": condiciones y sostenibilidad del modelo

Detrás de la apariencia de gratuidad es vital analizar ciertas condiciones que pueden influir en tu experiencia bancaria:

• Límites en retiradas y pagos: muchas cuentas gratuitas establecen umbrales para operar sin comisión, especialmente en el extranjero.
• Promociones temporales: algunas bonificaciones de hasta 760 € dependen de cumplir plazos y volúmenes de contratación.
• Modelos de ingresos alternativos: las entidades apuestan por el análisis de datos y la venta cruzada de productos (seguros, préstamos, inversión).

A pesar de estas condiciones, el modelo actual parece sostenible. El creciente volumen de transacciones electrónicas, unido a la inteligencia de datos, genera márgenes suficientes para que los bancos eviten las antiguas comisiones de mantenimiento.

Cómo elegir la cuenta sin comisiones que más te convenga

Para tomar una decisión informada, sigue estos pasos:

• Revisa los límites de retiradas y pagos gratuitos, especialmente si viajas con frecuencia.
• Comprueba si existen requisitos de nómina, recibos domiciliados o saldo medio.
• Analiza las ofertas de bienvenida: asegúrate de comprender los plazos y condiciones.
• Valora los productos adicionales: algunas cuentas remuneran tus ahorros, otras ofrecen cashback o servicios de inversión.

Elegir la cuenta adecuada no solo te ahorra dinero, sino que también maximiza los beneficios que obtienes de tu relación con la entidad.

Conclusión: un futuro bancario más justo

La banca en España vive una auténtica transformación. La democratización de las cuentas gratuitas, impulsada por neobancos y la digitalización, beneficia directamente a los usuarios. Sin embargo, la clave está en informarse y comparar condiciones para evitar sorpresas.

Hoy puedes despedirte de las comisiones de mantenimiento y administración. Es momento de aprovechar la transparencia que ofrecen los nuevos productos y de contribuir a un sistema financiero más justo y eficiente. Con información y astucia, cada cliente puede convertirse en el protagonista de esta revolución bancaria libre de costes ocultos.